Si votre achat doit être financé par un prêt immobilier, sachez que la banque exigera que vous souscriviez une assurance emprunteur afin de sécuriser l’emprunt. Aussi, il vous est recommandé de souscrire également une assurance permettant de vous protéger contre les loyers impayés.

Prise en charge du remboursement du prêt in fine

L’assurance de prêt permet la prise en charge du remboursement du prêt par l’assureur en cas de décès, invalidité ou incapacité de l’emprunteur. Ainsi, en cas de maladie ou accident, votre assureur remboursera à la banque tout ou partie de vos mensualités. Vous êtes libre de souscrire votre contrat d’assurance où bon vous semble mais vous devrez cependant remplir un formulaire de santé afin que l’assureur puisse définir le risque que vous représentez.

Assurance loyer impayé immobilier

L’assurance contre les loyers impayés permet de garantir le crédit en cas de défaillance de paiement de la part de votre locataire. Il est judicieux que vous souscriviez cette assurance si vous pensez que vous pourriez vous retrouver en difficulté financière si votre locataire ne vous payait pas.

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La loi Scellier

La loi Scellier concerne les logements neufs dont les caractéristiques énergétiques et thermiques sont conformes à la réglementation en vigueur. Pour bénéficier d’une réduction d’impôt, il est nécessaire que l’investisseur loue le logement à titre de résidence principale, qu’il soit loué vide et que la durée de location soit d’une durée minimum de 9 ans.  Au delà d’une durée de 12 mois après la date de fin des travaux de construction du logement neuf, le logement ne pourra pas faire bénéficier à son investisseur des avantages de la loi Scellier. Il est donc important de s’engager tant qu’il est possible de le faire. Les loyers demandés doivent respecter le plafond fixé par le décret. La loi Scellier ne peut être effective si l’investissement dépasse un montant de 300 000 € et si l’investisseur s’engage sur plusieurs logements dans l’année. Grâce à la loi Scellier, l’investisseur bénéficie d’une réduction d’impôt de 13% sur une durée de 9 ans.

La loi Censi-Bouvard

La loi Censi-Bouvard concerne les investissements effectués (à partir du 1er janvier 2012) dans des logements situés dans des structures d’hébergements pour personnes âgées, des établissements de soins de longue durée, des résidences de tourisme et résidences pour étudiants. La réduction d’impôt  accordée est de 12%.

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Le crédit et l’assurance

Souvent, pret et assurance sont liés. En effet, lorsqu’une personne souhaite emprunter de l’argent à un créancier, il est souhaitable ou dans certains cas, obligatoire, qu’il prenne une assurance pour se protéger en cas de décès, d’invalidité ou même, de perte d’emploi. En effet, si l’emprunteur venait à rencontrer l’un des problèmes précédemment cités, ce serait l’assurance qui prendrait le relais et qui règlerait les échéances à sa place, pendant la durée nécessaire. C’est un moyen efficace pour le créancier comme pour l’emprunteur, de pouvoir faire face aux difficultés de la vie.

Le prêt et l’assurance obligatoire

Lorsqu’une personne demande un prêt in fine, il lui est vraiment recommandé de prendre une assurance. Parfois, cependant, pret et assurance sont obligatoires pour que le prêteur puisse accepter d’accorder le crédit à l’emprunteur. C’est le cas lorsque des grosses sommes d’argent sont engagées comme dans le cas d’un prêt immobilier. Mais l’emprunteur reste libre, quel que soit l’emprunt, de choisir le lieu et le contrat d’assurance qu’il souhaitera souscrire ; les seules obligations pour lui étant d’avoir les garanties décès, invalidité et perte d’emploi. Avant toute signature, il peut faire différentes demandes de devis, y compris par internet.

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Pour l’année 2012, que ce soit dans le cadre du dispositif Scellier qui concerne la location d’un logement vide à titre de résidence principale, ou dans le cadre de la loi Censi-Bouvard concernant la location d’un appartement meublé géré par un exploitant de résidence (tourisme, jeunes, seniors), les réductions d’impôts sont diminuées.

investissement locatif dans le neuf

La réduction d’impôt accordée par la loi Scellier passe de 22% à 13%. De plus, l’investisseur ne pourra bénéficier d’aucune réduction si il acquiert un bien immobilier non BBC dont le permis de construire à été obtenu après le 1er janvier 2012. L’avantage fiscal Scellier est appelé à disparaître en décembre 2012.

La réduction d’impôt accordée par le dispositif Censi-Bouvard passe de 18% à 11%

L’effectivité de la loi Censi-Bouvard est prolongée jusqu’au 31 décembre 2014

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Cela implique donc que pendant toute la durée du crédit, seuls les intérêts sont à payer par mensualités. Souscrire à un pret infine oblige l’emprunteur à contracter une épargne associée au crédit. Il s’agit le plus souvent d’une assurance vie nantie. Cette assurance vie a pour but de rembourser le capital emprunté à l’échéance du pret infine. Cependant, le pret infine peut très bien être soldé par la revente du bien immobilier dont il est question.

Différence d’un pret infine / pret classique

Le pret infine, qui est différent d’un prêt classique, est surtout destiné aux emprunteurs désirant effectuer certaines économies dans le cadre d’un investissement locatif. Passer par un pret infine permet de bénéficier de certains avantages tels que des remboursements mensuels peu élevés, une fructification de l’épargne associée au crédit, ou encore des intérêts déductibles des revenus non locatifs perçus pour un investissement locatif. Aussi, en cas de décès de l’emprunteur, l’assurance contractée remboursera l’intégralité du capital restant dû, permettant ainsi aux héritiers de bénéficier d’un bien immobilier totalement payé.

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Défiscalisation avec le pret infine

En raison d’intérêts élevés, il est vrai que le pret infine coûte plus cher qu’un prêt classique, mais permet de réaliser de belles économies au niveau des opérations d’imposition réalisées dans le cadre d’un investissement locatif. Contracter un pret infine pour financer un achat immobilier peut être au final très intéressant si l’emprunteur ne s’en sert pas comme résidence principale mais loue ce logement.

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