Lancé sur le marché après la décision de libéralisation des garanties des prêts à partir de 2010 prise par le gouvernement, l’assurance prêt Maif donne la possibilité aux clients de bénéficier d’une assurance sur leur crédit. Et cela indépendamment de leur établissement bancaire. La lecture de cet article permettra d’en savoir un peu plus sur les différents avantages de ce produit de la Mutuelle d’assurance des instituteurs de France pour les adhérents.

Les caractéristiques de l’assurance prêt Maif

Maif assurance prêt est un contrat d’assurance de prêt immobilier. C’est un produit qui propose d’une part, des garanties obligatoires et d’autre part, des garanties optionnelles telles que l’invalidité permanentes totale de travail et l’incapacité temporaire totale de travail. Pour ce qui est des garanties obligatoires contenues dans cette nouvelle formule d’offre de la Mutuelle d’assurance des instituteurs de France, il y a la perte totale et irréversible d’autonomie et le décès. A ‘instar de tous les contrats d’assurance prêt, cette offre permet à la Maif de substituer à l’emprunteur pour le remboursement du prêt en cas de survenance de certains événements mentionnés dans le contrat. Ainsi, dans l’hypothèse d’une perte totale et irréversible d’autonomie ou de décès, cette compagnie d’assurance rembourse le montant restant dû à la banque. Par contre, elle prend en charge la mensualité dans le cas d’une invalidité/ incapacité. En outre, cette nouvelle assurance de la Maif permet de garantir un ou divers emprunts et d’assurer la couverture d’au plus deux assurés. Dans ce cas, les garanties peuvent être modulables selon les revenus du foyer considéré.

Comment souscrire à Maif assurance prêt?

Les adhérents à Maif assurance prêt peuvent faire leur souscription en ligne et suivre l’évolution de leur dossier directement sur le site web de l’entreprise. L’adhésion à ce nouveau produit est possible jusqu’à 85 ans pour la garantie décès et 65 ans pour l’incapacité / invalidité) et la perte totale et irréversible d’autonomie. Les souscripteurs qui peuvent obtenir un devis personnalisé, ont la possibilité de faire une simulation tarifaire sur le site de cette mutuelle d’assurance.

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Le credit a consommation est accordé par des établissements bancaires à des particuliers qui doivent faire face à des dépenses inhabituelles qui ne peuvent pas s’inscrire dans leur budget ordinaire. Un credit a consommation pourra par exemple être accordé dans le cadre de l’achat d’une voiture ou encore dans le cadre de l’achat ou du renouvellement d’appareils électroménagers. Il est défini à l’article 311-1 4° du Code de la consommation consultable sur le site http://www.legifrance.gouv.fr.

Les différents type de crédit à la consommation ?

Le credit a consommation peut prendre plusieurs formes : prêt affecté, prêt personnel, crédit revolving. On peut également le rapprocher du crédit bail ou de la location vente. Le prêt affecté correspond à un prêt accordé dans le cadre d’un achat précis (automobile par exemple). Le prêt personnel n’est pas de même nature, il est accordé sans qu’un achat précis ne soit envisagé (vous devez faire face à plusieurs grosses dépenses : achat de lunettes, inscription de votre enfant à la faculté…). Le crédit revolving quant à lui est un crédit permanent que vous utilisez quand bon vous semble et que vous remboursez en fonction des modalités fixées par l’organisme prêteur.

Comment obtenir un crédit a consommation ?

Pour obtenir un crédit à la consommation, il faut disposer d’une certaine capacité de remboursement. L’obtention de votre prêt et les modalités de remboursement seront donc déterminées par votre capacité à rembourser l’organisme financeur. Avant de contracter un prêt à la consommation, vous pouvez effectuer un comparatif afin de déterminer quel organisme sera le pus adapté à votre besoin. Cela vous permettra notamment de comparer les taux d’intérêts qui sur ce genre de crédit peuvent être assez élevés.

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Entreprise de prêt et d’assurance de prêt, nous mettons à la disposition de nos clients potentiels un site afin d’apporter les premières réponses en matière de prêt. Tout porteur d’un projet immobilier peut ainsi s’il possède un ordinateur connecté à internet, en se rendant sur la page « SIMULATION CALCUL PRET IMMOBILIER »,de notre site, vérifier la faisabilité de ce projet, au regard de sa situation personnelle. Ceci en quelques clics, tranquillement installé chez lui, devant son PC.

SIMULATION CALCUL PRET IMMOBILIER ET CHOIX DES DIFFERENTS CRITERES

Grâce à notre site, vous pouvez simuler différentes situations proche de la vôtre, ce qui vous donnera un aperçu des différentes possibilités que vous pourrez envisager pour concrétiser votre projet. Cette simulation bien entendu, réalisée à titre d’information, ne vous engage en rien.
C’est très simple, après avoir renseigné les différentes options : concernant le projet lui-même, répondez aux questions sur l’emprunteur et le co-emprunteur si c’est le cas. Renseignez le montant des ressources, des charges du ménage, éventuellement le montant d’un éventuel emprunt, ceci afin de vérifier à ne pas dépasser le taux maximum d’endettement. Puis vous serez interrogé sur les différents critères souhaités du prêt comme le montant maximum des mensualités hors assurance obligatoire, la durée.

SIMULATION CALCUL PRET IMMOBILIER = SIMPLICITE

Enfin dernière étape, en cliquant à l’aide de la souris sur « CALCULER », apparaîtront alors votre taux d’intérêt fixe, ainsi que le montant total emprunté et le montant de la mensualité cette fois-ci avec assurance obligatoire.
Si cette situation ne vous convient pas, (par exemple mensualité trop élévée ou durée trop longue) faîtes varier un des curseurs le long de l’échelle (exemple : réduisez ou augmentez la durée) les autres paramètres s’ajusteront automatiquement. Vous voyez comme c’est facile !

Et puis toujours grâce à notre site vous pouvez faire une demande en ligne pour être contacter par un de nos conseiller.

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Les types d’emprunt immobilier

Par définition, l’emprunt immobilier est une solution de financement proposée par les banques ou autres organismes financiers afin de couvrir toute ou une partie de l’acquisition, la construction ou de la rénovation immobilière. Les emprunts immobiliers se déclinent en plusieurs types, à savoir le prêt amortissable, prêt dégressif ou progressif, prêt in fine, prêt modulable et le prêt palier. Ces formules de crédit immobilier se diffèrent au niveau de leur remboursement. Pour limiter les risques d’insolvabilité, le mieux est de choisir la formule qui convient à ses capacités de remboursement. Certaines entreprises de crédit octroient des prêts immobiliers complémentaires à leurs clients, tels que le prêt à l’Accession Sociale connu sous le sigle PAS ou le prêt à taux zéro plus dit PTZ+ entre autres.

Les conseils pour mieux choisir son emprunt immobilier

Tous demandeurs de crédit se doivent de mener une petite analyse des offres de credits immobiliers disponibles avant de procéder à la souscription proprement dite. La réalisation d’une telle étude permet à ces emprunteurs de réaliser une excellente acquisition immobilière tout en profitant d’une solution de financement avantageuse. L’étude comparative des offres de prêt immobilier peut être effectuée en ligne sur certains sites spécialisés dans ce domaine. En seulement quelques clics, le souscripteur obtient des informations complètes sur les meilleures solutions de financement disponibles avec leurs caractéristiques respectives. L’offre de prêt à opter devra convenir à ses capacités d’endettement et à ses moyens financiers.

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Le choix du contrat de prêts immobilier de différents organismes prêteurs vous permettra de :

1. prendre connaissance en détail de votre capacité d’emprunt
2. organiser votre dossier d’emprunteur
3. évaluer le montant de votre offre d’achat
4. gagner du temps dans votre démarche d’acquisition d’un bien immobilier et obtenir ainsi votre crédit dans le délai de 45 jours après signature du compromis de vente

Vous n’êtes pas dans l’obligation de ne retenir qu’un seul prestataire financier. Il est en effet plus prudent de sélectionner deux ou trois établissements de prêt afin d’anticiper un éventuel changement d’offre chez l’un d’entre eux.

Obtenir la meilleure offre de pret en comparant les taux de credit immobilier

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Si votre achat doit être financé par un prêt immobilier, sachez que la banque exigera que vous souscriviez une assurance emprunteur afin de sécuriser l’emprunt. Aussi, il vous est recommandé de souscrire également une assurance permettant de vous protéger contre les loyers impayés.

Prise en charge du remboursement du prêt in fine

L’assurance de prêt permet la prise en charge du remboursement du prêt par l’assureur en cas de décès, invalidité ou incapacité de l’emprunteur. Ainsi, en cas de maladie ou accident, votre assureur remboursera à la banque tout ou partie de vos mensualités. Vous êtes libre de souscrire votre contrat d’assurance où bon vous semble mais vous devrez cependant remplir un formulaire de santé afin que l’assureur puisse définir le risque que vous représentez.

Assurance loyer impayé immobilier

L’assurance contre les loyers impayés permet de garantir le crédit en cas de défaillance de paiement de la part de votre locataire. Il est judicieux que vous souscriviez cette assurance si vous pensez que vous pourriez vous retrouver en difficulté financière si votre locataire ne vous payait pas.

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S’informer sur les actualités de l’immobilier

Pour réussir à contracter de crédits immobiliers avec des taux d’intérêt avantageux, il ne faut pas hésiter à s’informer sur les actualités de l’immobilier. Dernièrement, la plupart des média et des sites d’informations sur Internet ne parlent que de la chute du taux de crédit immobilier. La plupart des emprunteurs se ruent vers la souscription d’emprunt immobilier pour profiter de conditions plus souples. La baisse continuelle du taux de crédit immobilier ces derniers temps constitue une excellente occasion pour effectuer sa souscription. Il ne faut pas oublier que ce secteur est particulièrement instable. A tout moment les banques et autres établissements de crédit pourront réviser leurs taux d’intérêt.

Comparer les meilleures offres de crédit immobilier

Un tout autre moyen de bénéficier de crédits immobiliers intéressants adaptés à ses capacités de remboursement est d’effectuer une étude comparative des offres de prêt disponibles. La réalisation d’une telle étude est possible en se connectant tout simplement sur certains sites spécialisés dans ce domaine. Ces derniers fournissent sur leur interface des outils spéciaux permettant de comparer en moins d’une minute les meilleures propositions de prêt immobilier du moment. Différents critères doivent être pris en compte lors du choix de ces solutions de financement, à savoir la durée de remboursement du crédit, son taux d’intérêt, le montant des différents frais perçus par la banque ainsi que le type de garantie exigé par l’établissement financier.

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Tout d’abord, il est nécessaire de bien définir son projet immobilier : achat d’un logement pour y vivre ou investissement locatif ? Quelle est votre situation budgétaire ?… Le pret amortissable s’adapte plus aisément à la majorité des emprunteurs : coût et risque plus faible. Il peut cependant être moins intéressant que le pret in fine dans le cadre de la déduction des intérêts d’emprunt lors du calcul de l’impôt sur le revenu.

Le pret amortissable

Le pret amortissable constitue la majorité des crédits immobiliers. Il se rembourse tous les mois par une mensualité fixe (capital emprunté et intérêts). Le taux peut être fixe ou variable. Un taux d’intérêt variable entraîne un remboursement mensuel pouvant varier en fonction de l’évolution de l’indice de référence.
Il est adapté :

• aux personnes peu imposées

• aux investissements non locatifs

• à un premier investissement

• aux personnes ne disposant pas de revenus fonciers

Le pret in fine

La particularité du pret in fine est que son remboursement est effectué par des mensualités composées uniquement d’intérêts. Le remboursement du capital emprunté se réalise au terme du credit. Le montant des intérêts du creditin fine est plus élevé que celui d’un emprunt amortissable, ce qui rend ce type de crédit plus coûteux pour l’emprunteur. Aussi, il est généralement demandé à l’emprunteur de nantir un contrat d’assurance vie afin de fournir une garantie en cas d’incapacité de remboursement de l’emprunt. L’avantage principal du pret in fine est qu’il permet de déduire les intérêts d’emprunt des revenus fonciers perçus. Il s’agit d’une charge déductible des loyers que l’emprunteur encaissera dans le cadre de la location du bien immobilier.

• Il est adapté aux personnes disposant de revenus élevés ainsi que de revenus fonciers

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L’intérêt des credits credits

Devenir propriétaire est le rêve de nombreuses personnes mais ce rêve est parfois inaccessible. Pour le devenir il est possible de faire des demandes de credit credits. Pour cela il suffit d’avoir des rentrées régulières d’argent et un emploi en CDI. Avec vos revenus vous allez pouvoir emprunter sur la base de 33 % de taux d’endettement autorisée, et cela auprès de votre banque ou de tout autre type d’organisme de crédit. Les credits credits se remboursent sur des périodes qui vont de 5 à 30 ans avec des versements mensuels qui viennent, petit à petit, rendre la somme qui vous a été octroyée.

Bien calculer la somme dont on a besoin

Cette somme est cependant restituée avec des intérêts ; plus la période de crédit est longue et plus les taux d’intérêt pratiqués sont élevés. Il faudra donc faire une demande de prêt en ajustant au mieux sa période de remboursement. Il n’est pas non plus indispensable de prendre la somme maximale autorisée, mieux vaut se laisser une bonne marge de sécurité afin de pouvoir économiser et éventuellement avoir recours à es remboursements anticipées pour écourter son crédit.

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En ces temps de crise financière, il semble difficile d’obtenir un crédit immobilier, qui plus est s’il s’agit d’un investissement en Pierre papier. Investir en SCPI en souscrivant un crédit permet de profiter de l’effet de levier du crédit. En minimisant l’effort d’épargne, l’investisseur augmente sa capacité d’endettement. Aussi, les intérêts d’emprunt réduisent l’effet fiscal car ils sont déductibles des revenus fonciers. Le taux d’emprunt en SCPI est généralement plus élevé que le taux d’un prêt immobilier classique. En effet, les banques considèrent ce produit financier comme présentant des risques plus importants que pour un prêt immobilier classique. Elles ne peuvent pas hypothéquer les parts car celles-ci ne sont pas attachées à un bien en particulier. La seule solution pour elles est donc le nantissement des parts. Les taux sont moins avantageux que les taux des prêts immobiliers classiques car la concurrence entre les banques pratiquant le prêt en SCPI est faible. Il existe deux types de financement pour un prêt en SCPI : le prêt amortissable et le prêt « in fine ».

Pret in fine et scpi

Le type de financement le plus courant est le prêt amortissable. Celui-ci permet de financer l’achat du bien sans apport. Le prêt « in fine » consiste à rembourser le capital emprunté au terme de l’emprunt, d’où le nom d’ « in fine ». Les mensualités de ce type de prêt ne comportent donc que les intérêts. L’avantage du prêt « in fine » sont que les mensualités sont peu élevées. Pour obtenir un prêt pas cher en SCPI, il est préférable d’opter pour le prêt amortissable.

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